根據台灣警政署統計，2023年的詐騙案中以投資詐欺案最多，較上年增加了 5,233 件（+79.99%），佔全部詐欺案的31.13%。這也令人質疑，行政院在2023年中訂定並發佈的《行政院打擊詐欺辦公室設置要點》是否真能有效打擊詐欺？
2024年5月，台灣又通過了《新打詐四法》，但這些新法規主要集中在提高罰則和事後追查，缺乏有效的預防措施，只能在犯罪發生後進行懲罰，無法從根本上遏制詐騙犯罪發生。對於源頭的投資詐欺廣告，尤其是Instagram和Facebook等外國企業，台灣政府也缺乏強制規定，僅呼籲業者負起社會責任，善盡刪除之責。
相較之下，日本近日公布了針對詐欺的綜合對策，其中有多種預防方法與強制手段，或許可以提供台灣一個參考。
日本的詐騙防治對策
日本在2024年6月18日公布了「国民を詐欺から守るための総合対策」。政府觀察到社群平台上有大量冒充名人的詐騙廣告，因此要求這些平台加強事前審查。具體做法包括：不採用誘使讀者進入私密聊天的廣告（如在點選廣告後，會出現業者的LINE等聯絡方式）；對於金融廣告，使用名人名字的業主需要實名制，經工商業註冊的業者才可刊登等。如果沒有成效，會再用內閣府令修改《金融商品取引法》。在沒有通過新的《金融商品取引法》之前，像是臉書、IG等外國企業需要自行強化審查，其中包括需要在廣告中強調廣告主的身分。如現行詐騙中，就有許多仿冒正規企業的網站。
最重要的是，審查廣告的人員必須充分配置，需理解日語、社會、文化與法律，由這些人員加強審查。這樣的措施較可能從根本上阻斷詐騙，並非僅僅是呼籲。
無卡分期詐騙、刷卡換現金：台灣金融素養不足
在台灣，金融知識宣導目前多為在企業、學校進行演講、營隊。而日本採取的方式則是列為高中必修課程，從小學開始就有基礎的金融知識。這比起台灣的做法，更能讓金融常識在普羅大眾中傳遞。日本跟台灣一樣，目前的成年年齡為18歲。將金融素養列為必修課程的作法，可以確保每位學生在成年前具備基本的金融知識和風險防範能力，這不僅包括如何理性投資和管理財務，還涉及如何識別和防範各種詐騙手段。
如前段時間台灣傳出一連串的無卡分期詐騙，受害者超過數百人。不肖業者以投資為由，用「簽約即可拿佣金」等話術迫使受害學生簽下無卡分期合約，之後詐騙集團隨即消失，學生不僅沒有拿到商品，還得背負該項商品的負債。這背後就可以看見金融素養的缺乏，導致大學生難以做出正確判斷。另外坊間還有一種名為「刷卡換現金」的手法，讓持卡人刷卡購買商品，再低價賣給刷卡換現金的業者取得現金。此類業者正是鎖定台灣人普遍金融素養不足、造成財務困難而興起的行業。
台灣應注重的預防詐騙措施
台灣應借鑑日本經驗，推行全國性的金融素養教育計劃，特別是針對老年人和青少年群體。這些計劃應包括基本的金融知識、常見的金融詐騙手段以及如何管理財務風險等內容。將金融素養納入中小學的必修課程，確保學生從小接觸和了解金融知識，並通過模擬實驗等方式提高學生的參與度和理解度。政府也可以利用電視、廣播、網路等多種媒體進行防詐騙宣傳，提醒公眾注意各種常見的金融詐騙手段，並提供實用的防範建議。
在防詐技術方面，日前數發部已跟臉書母公司Meta共同研討防詐措施。日本除了與外企共同商討外，也同時以AI與大數據來強化檢測潛在的詐騙活動，並且推動DMARC域名認證技術防止釣魚詐騙。對於投資廣告，更可以修改法令，業者須要經過實名認證才可發佈投資類型的廣告，並要求廣告平台與媒體進行嚴格的事前檢查，確保內容的合法性與真實性，以減少詐騙廣告出現。
（作者為專職交易者。）
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